Kesehatan dan Rahasia Bank

Merupakan kemampuan suatu bank untuk melakukan kegiatan operasional perbankan secara normal dan mampu memenuhi semua kewajibannya dengan baik dengan cara-cara sesuai dengan peraturan perbanka yang berlaku.

Penilaian tingkat kesehatan bank mencakup penilaian terhadap faktor-faktor CAMELS yang terdiri dari :

1.      Permodalan”Capital”

2.      Kualitas Asset “Asset Quality”

3.      Manajement “Management”

4.      Rentabilitas

5.      Likuiditas

6.      Sensitivitas terhadap resiko pasar.

Faktor-faktor diatas akan dibahas satu-persatu dan akan disebutkan persyaratan dalam pemenuhan persyaratan  yang bersangkutan/.

        i.            Permodalan

Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan anatara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponen-komponen sebagai berikut ;

a.       Kecukupan pemenuhan KPMM terhadap ketentuan yang berlaku

b.      Komposisi permodalan

c.       Tren kedepan ataupun proyeksi KPMM

d.      Aktiva produktif yang diklasifikasikan dibandingkan modal kerja

e.       Kemampuan perusahaan dalam memelihara penambahan modal dari laba ditahan

f.       Rencana permodalan bank

g.      Akses kepada permodalan bak

h.      Kinerja keuangan pemegang saham

      ii.            Kualitas Asset

Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan anatara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponen-komponen sebagai berikut :

a.       Aktiva produktif yang diklasifikasikan dibanding total aktiva produktif

b.      Debitor inti kredit dibanding dengan total kredit

c.       Tingkat kecukupan pembentukan penyisihan penghapusan aktiva produktif

d.      Keinerja penanganan aktiva produktif bermasalah

e.       Sistem kaji ulang internal terhadap aktiva produktif

f.       Dokumentasi aktiva produktif

g.      Perkembangan aktiva produktif bermasalah dibandingkan aktiva produktif

    iii.            Management

Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan anatara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponen-komponen sebagai berikut :

a.       Management umum

b.      Penerapan sistem manajemant resiko

c.       Kepatuhan bank terhadap ketentuan yang berlaku.

    iv.            Rentabilitas

a.       Pengembalian atas aktiva

b.      Penegembalian atas equitas

c.       Margin bunga bersih

d.      Biaya operasional terhadap pendapatan operasional

e.       Pertumbuhan laba operasional

f.       Komposisi portofolio aktiva produktif

g.      Prospek laba operasional

      v.            Likuiditas

Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan anatara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponen-komponen sebagai berikut :

a.       Aktiva likuid kurang dari 1 bulan

b.      Rasio pinjaman terhadap dana pihak ketiga

c.       Proyeksi arus kas 3 bulan mendatang

d.      Ketergantungan kepada dana antar bank

e.       Kebijakan dan pengelolaan likuiditas

f.       Stabilitas dana pihak ketiga.

    vi.            Sensitivitas terhadap resiko pasar.

Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan anatara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponen-komponen sebagai berikut ;

a.       Modal atau cadangan yang dibentuk untuk mengatasi fluktuasi suku bunga dibanding potensi kerugian

b.      Modal atau cadangan yang dibentuk untuk mengatasi fluktuasi nilai tukar dibanding potensi kerugian

c.       Kecukupan penerapan sistem manajement resiko.